国人在常识中认为银行有国家兜底，永远不会倒闭，这是认知已经逐步被打破，有两个颠覆性的现象。第一个是银行可以倒闭让你血本无亏，第二个是银行理财也可以让你血本无归。

曾经倒闭破产的有海南发展银行、汕头商业银行、河北上村信用社、包商银行，最近又爆出河南村镇银行暴雷的新闻，进入2023年以来，又有某子村镇和某宁商业2家银行申请倒闭破产，不知道要打碎多少家庭的美梦。

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可是，老百姓有点钱，不敢消费，不敢炒股，不敢买房，也不敢买银行理财，只能去银行存款和买国债。那么，后疫情时代来临，你还想去银行存款，请立即停手！2023年懂行的人已经采取措施了，绝大部分人还蒙在鼓里。

【一】利率居然出现了倒挂现象。

银行已经不鼓励老百姓长期存款了。倒挂：短期存款利率比长期存款利率高。这已经是一个非常反常的信号了。因为国家要拉动消费、刺激内需，就要把老百姓的钱从银行里赶出来，流动起来，消费起来，就是不让钱长期躺在银行里。所以，长期存款可以会出现“潜亏”现象。

【二】利率呈现逐年下降趋势。

后疫情时代，银行利率是一种下降趋势。由于幅度比较小，让人们感觉不到它的危害性，如同温水煮青蛙一样，慢慢造成了损失。利率较高的国债，虽然比较稳妥，但普通人抢不到。

【三】货币贬值速度正在加快。

中国在2023年将滑入M型社会，老年化和少子化、储蓄增加、货币贬值、阶层板结。全球都在超印货币，我国M2已经高达260万亿，贬值率可能高达11%，存在银行里就亏损了9%左右。

【四】银行破产的概率加大。

城市商业银行的利率虽然高一点，但随时有倒闭风险。根据有关规定，国家能帮你兜底赔付50万以下，多余的钱就灰飞烟灭了。如果银行没有进入国家“白名单”，50万也赔付不了。

PS：可是，老百姓不把钱存在银行存在哪里呢？作为老百姓，钱不算多，主要有三个建议：

【1】可以买一些国债。国债的安全性是硬邦邦的，利率比存款高一些。如果追求稳定和高利率，建议托银行的朋友多买一点国债。当然，买一些货币基金也是可以的，优点是可以随时赎回，便于拿到现金。

【2】可以存在利息高的银行。目前，我国利率较高又安全的银行，推荐两个：一个是邮储银行，属于央企，安全性靠谱，利率又比其他大国有银行高一点。一个是地区大型银行，利率普遍比国有大行高一些，但也有一定倒闭风险，要分散存款，每家不超过50万，既能收获较高的利率，又能防范风险。

【3】可以在国有大银行进行时间选存。我国有5+1个国有大银行（工商、农业、建设、中行、交通+邮政），安全系数最高，聪明人可以“选时”存钱，每年年末冲任务时利率较高，可以获取高收益。

PS：后疫情时代，生活不容易，有点钱一定要捂紧了。任何高收益的背后都是高风险，天下绝对没有免费的午餐，天上绝对不会掉馅饼。快点转发给亲朋，安全第一。

关键词： 商业银行