因擅自划扣恒大株洲誉苑等预售资金，渤海银行近日被湖南住建厅宣布切断合作。

3月28日，湖南省住建厅发布《关于渤海银行股份有限公司擅自拨付商品房预售资金的通报》（下称《通报》），从即日起，请各市州(县、市、区)商品房预售资金监管机构暂停与渤海银行及其所辖基层经营单位的商品房预售资金监管合作。同时，建议相关部门和单位慎重选择渤海银行股份有限公司及其所辖基层经营单位作为住房公积金、物业维修基金等资金的存储银行，有效防范风险。

图源于湖南省住建厅官网

(资料图片)

渤海银行被湖南“拉黑”

暂停与其商品房预售资金监管合作

渤海银行株洲分行是株洲市商品房预售资金监管合作银行。

根据《通报》，渤海银行株洲分行在2018年与株洲市商品房预售资金监管机构签订《株洲市新建商品房预售资金监管合作协议》(下称《合作协议》)，成为株洲市商品房预售资金监管合作银行。2019年5月～2021年6月期间，渤海银行株洲分行分别与株洲德胜置业有限公司和株洲理想城房地产开发有限公司签订《株洲市新建商品房预售资金监管协议》(下称《监管协议》)，成为恒大株洲誉苑、北大资源株洲天池等项目商品房预售资金监管银行。

然而，2021年3月和7月，渤海银行株洲分行违反《株洲市新建商品房预售资金监管办法》，以及《合作协议》《监管协议》约定，未经株洲市商品房预售资金监管机构同意，擅自划扣恒大誉苑、北大资源天池项目重点监管资金，导致项目复工复产资金不足，房屋逾期难交付，引发房屋买受人频繁信访投诉，给社会稳定带来极大的不利影响。

湖南省住建厅曾督促株洲市住建局对渤海银行株洲分行进行约谈警示，并下达书面整改通知书，责令其返还擅自划扣的商品房预售监管资金，但一直没有整改到位。

在上述这份通报中，湖南住建厅要求：从即日起，请各市州(县、市、区)商品房预售资金监管机构暂停与渤海银行股份有限公司及其所辖基层经营单位的商品房预售资金监管合作。同时，建议相关部门和单位慎重选择渤海银行及其所辖基层经营单位作为住房公积金、物业维修基金等资金的存储银行，有效防范风险。

针对该事件，渤海银行株洲分行工作人员对财联社记者表示，渤海银行长沙分行在跟进处理该事件。财联社记者致电渤海银行长沙分行进行采访，截至发稿，对方暂未对该事件进行回复。另外，渤海银行总行方面亦暂未对此有所回应。有媒体报道称，渤海银行长沙分行工作人员表示，通报涉及的是恒大地产的对公项目，之前恒大地产项目“爆雷”，他们在渤海银行有资金监管账户，为了保证项目，渤海银行株洲分行对监管账户资金进行了挪用，但没有及时归还，目前已经在着手解决了。该事件对个人按揭贷款用户没有影响。

企查查资料显示，株洲德胜置业有限公司由恒大地产长沙置业有限公司100%控股。另据湖南银保监局披露资料，渤海银行株洲分行原为株洲支行，经渤海银行长沙分行申请在2017年末升格为二级分行。

渤海银行2022年半年报显示，截至去年6月末，该行资产总额达到1.66万亿元，较上年末新增793.09亿元，增幅5.01%；其中，发放贷款和垫款净额为9722.62亿元，较上年末新增343.55亿元，增速为3.66%。负债总额为1.55万亿元，较上年末新增764.50亿元，增幅5.18%；其中，吸收存款8752.91亿元，较上年末新增393.70亿元，增速为4.71%。存贷款规模均保持稳定增长。

值得注意的是，今年2月，银保监会披露依法查处的5家金融机构违法违规行为，其中对中国银行、民生银行、渤海银行开展的支持民营企业及小微企业重大政策落实专项现场检查中发现，上述机构存在贷款资金被挪用、统计数据不真实、重大关联交易审议程序不规范等违法违规行为，其中对渤海银行总行罚款430万元，对分支机构罚款1230万元，并对1名责任人员予以警告。

3月13日，央行官网披露的行政处罚信息显示，渤海银行因涉及存款准备金管理规定；占压财政存款或者资金；与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户等12项违法违规行为，被央行给予警告，没收违法所得106.98706万元，并处罚款1589.486898万元。同时，渤海银行相关责任人也被给予了处罚，包括渤海银行金融科技事业部总经理、内控合规部副总经理、风险管理部高级经理助理等9人，合计罚款金额43万元。

3月21日，中国银保监会消费者权益保护局发布2022年第四季度银行业保险业消费投诉情况通报。其中，渤海银行2022年第四季度平均每千万个人客户投诉量居股份制商业银行首位。

房地产预售资金严监管

近年来，房地产预售资金监管逐步加强。

在易居房地产研究院研究总监严跃进看来，此次湖南专门发文，对个别银行预售资金监管的违规行为进行严管，充分说明对于2022年涉及保交楼或债务问题方面的内容，依然会有严管的导向。严跃进进而表示，此类事件背后说明部分商业银行存在违规操作现象，或者擅自划转预售资金。从此次通报可以看出，此类擅自划转的操作导致的结果严重，定性是严厉的。

分析人士表示，预售资金是房地产行业的天然杠杆，各地此前对预售资金的监管多为要求房企将预售资金存入银行专用监管账户，只能用作本项目建设，不得随意支取、使用。2021年以来，随着以恒大为代表的部分房地产企业“爆雷”出险，各地加强预售资金监管的举措明显增加。据财联社2022年2月报道，财联社记者从多方获悉，全国性的商品房预售资金监督管理办法已于近日制定出台。业内人士指出，2022年2月全国性商品房预售资金监管办法应运而生，统一预售监管资金管理标准，对部分地区过度管理、无效管理进行纠偏。

2021年7月份，住房和城乡建设部等8部门发布《关于持续整治规范房地产市场秩序的通知》，其中挪用交易监管资金成为此次因城施策突出整治的重点之一。

去年全国性商品房预售资金监管新规出台。2022年，住建部等部门联合出台了《关于规范商品房预售资金监管的意见》，此后，各地在此基础上因城施策制定细则。

就地方而言，从资料来看，近年来，多地发布关于商品房预售资金监管制度的相关文件或征求意见稿。在多地密集出台的稳地产政策中，在预售资金监管方面都提出了优化措施。去年7月，西安市住建局等五部门联合印发防范商品房延期交房增量问题工作措施的通知，通知提及，商业银行违反预售资金监管协议，未经辖区住建部门核实同意，擅自拨付监管资金的，应当负责追回资金；无法追回的依法承担相应赔偿责任。今年以来，多地提及，将进一步规范商品房预售资金监管。

而商业银行按预售资金三方监管协议加强账户监测，定期和地方住建部门进行对账。此举也改善此前各地监管部门对于监管账户监管责任不清的问题，督促市、县级住房城乡建设部门履行预售资金的监管职责。

在各地监管政策中，一般会强调商业银行违反预售资金三方监管协议，未经住建部门核实同意，擅自拨付监管额度内资金的，会要求追回资金。

而监管行违规拨付预售资金的案例，并非渤海银行首例。不少银行因为类似划款受到来自地方政府的压力。

2022年1月，佛山市住建局就发布《关于暂停与华夏银行股份有限公司签订商品房预售款专用账户监管协议的通知》，指出：华夏银行股份有限公司佛山分行未经监管各方同意，擅自将商品房预售款从专用账户划出，经多次约谈和警示仍拒不改正，对房地产市场造成不良影响，即日起，各区住房城乡建设和水利局暂停与华夏银行及其下属公司签订商品房预售款专用账户监管协议。

综合自 | 央广网、券商中国、第一财经、财联社等

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