美国银行业的危机仍然在蔓延，又一家万亿银行倒闭。

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5月1日，美国第一共和银行宣告倒闭。这家银行规模比硅谷银行大，总资产2291亿美元，超过1万亿元人民币，是一家中等规模的银行，在美国银行中排第14名。至此，美国今年已经倒闭了三家银行。

那么，第一共和银行倒闭会带来哪些影响呢？美国银行业危机会彻底爆发吗？对其他国家会造成哪些影响？

第一共和银行倒闭的原因和硅谷银行差不多，虽然3月份获得了300亿美元的救助资金，但用户压根不买账，继续把钱取出来，一季度流失了1000多亿美元的存款。一家经营还不错的银行，就这样被挤兑而关门。

在今年3月份，美联储总结了硅谷银行事件，认为是由管理不善、监管失误以及社交媒体狂热导致的。也就说是银行内部的管理问题，以及社交媒体添油加醋，让恐慌情绪蔓延。这锅甩的真不错，实际上最主要的原因是就是美联储加息，其它的都是小因素。

这次第一共和银行倒闭，带来的影响远超过硅谷银行，不只是因为它的规模更大，还有它的处理方式，也将给美国银行业带来深远影响。

首先，美国银行业的信誉再次崩塌。在美国联邦存款保险公司接管第一共和银行后，转手就将卖给了摩根大通。这个操作让摩根大通捡了一个大便宜，不用支付股东一分钱。

也就是说股东的股份被清零了，之前的投资血本无归，这个操作和之前瑞银收购瑞信，将债权人的债券清零是一个道理，欧美金融业的信誉再次遭遇重创。

当股东的权益都无法保证时，接下来会发生什么？那肯定是撤资。美国还有这么多中小银行，一旦有风吹草动，股东肯定会抛售股份，从而导致股价大跌。

客户一看股价下跌了，必定会通过转移存款来避险。随着存款的流失，银行的股价会持续下跌，最终走向和第一共和银行一样的结局。

实际上，不只是股东的权益无法保证，连客户的存款也不一定。第一共和银行总存款约为1039亿美元，但根据保险规定，最高只能赔偿25万美元，美国联邦保险公司只需要支付130亿美元。

数据显示，截至2022年底，第一共和银行100万美金以上的高净值客户数量为13.8万家庭，意味着这些客户的存款将面临巨大损失。如此一来，有钱人肯定会将存款取出，转移到更安全的大银行，中小银行又要面临存款流失了。

此前，美联储就非常自信的表示，利用非货币政策工具就能遏制风险传染，保持金融系统稳定。所以，也没管这硅谷银行倒闭的事，继续加息。

如今来看，加息继续让美国中小银行陷入了危机，如果5月再次加息，那第一共和银行必定不是今年最后一家倒闭的银行。

随着第一共和银行倒下，美国银行股大跌，美国公民金融集团公司股价下跌6.85%。太平洋西部银行下跌10.64%。西部联盟银行下跌1.83%。锡安银行集团下跌3.73%。

美国联邦保险公司的数据显示，截至2023年3月10日，投保的银行机构有4715家。总资产在万亿美元以上的银行有4家，分别是摩根大通、美国银行、花旗银行、富国银行。总资产在1000-10000亿美元之间的银行共计30家，硅谷银行和第一共和银行都是这个级别。

也就是说总资产在1000亿美元以下的有4600多家，小银行的数量占据了大多数，抗风险的能力更弱。

其次，大鱼吃小鱼，美国银行业可能被大型银行绑架。美国历史上出现了很多知名的大财团，它们直接影响着美国政府的决策，摩根财团就是其中之一。

在1929年美国大萧条发生后，摩根财团一分为二，变成了做投行的摩根士丹利，以及做传统银行业务的摩根大通。如今，摩根大通是美国第一大银行，总资产高达3.2万亿美元。

为了限制这些巨头的扩张，在2008年金融危机后，美国又出台了一条规定，存款占全美存款超过10%的巨型银行不能再收购其他银行，除了银行出现倒闭的情况。

这次美国银行业危机，摩根大通必定会趁机继续做大，收购了第一共和银行后，后续有中小银行陷入困境，可以再次出手。另外，随着其他银行客户的流失，摩根大通也可以大举吸收存款。

美国银行业即将面临洗牌，进入强者愈强的时代，未来头部银行的规模会持续扩大，届时就没那么好管控了。

至于对其他国家的影响，暂时还不用太担心，因为还只是美国内部的危机。美国肯定会先处理好，不会让其失控，毕竟发生金融危机对谁都没好处。不过，不管怎么处理，美国银行业的信用还是会大打折扣，一些资金流出到其他国家也是有可能的。

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