信用卡是商业银行的一块重要业务范围。那么对于银行来说，找寻到所有潜在可以使用信用卡的人群，让他们都办理上自己银行的信用卡，那不就给自己银行拉来更多的业务吗？银行不就可以赚到更多的钱吗？

在2019年颁布的《中国银行卡产业发展蓝皮书》显示，在这10年期间，我国信用卡发卡量从1.86亿张增长到9.7亿张，交易总额从3.5万亿元增长到38.2万亿元，其中人均0.7张信用卡，不可谓不多啊。

首先，发行信用卡是银行的主要考核指标之一。我们知道，银行业务主要包括吸收存款、发放贷款、资金结算等中间业务。实际上，信用卡是银行以信用的形式发放小额消费贷款的一种载体。通过银行预授信的形式，使持卡人在一定的免息期内享受贷款和返还。它不仅满足了消费者对小额资金的短期需求，而且实现了银行多渠道放贷的目的，拓宽了利息来源渠道，实际上是一种双赢的局面。作为一家银行，信用卡市场以其低廉的成本和较高的利润而具有吸引力。银行之间的竞争趋于激烈。很多银行不仅下达了发卡的目标任务，而且在激活量和分期余额方面下达了目标任务。

【资料图】

在我们日常营销中，拉新是需要一个企业花费最大成本的事情。而且对于金融机构来说，尤其拉新更重要。因为如果客户同银行之间没有产生过任何联系。银行就不能推送任何的产品或者促销信息给客户，因为这将严重的侵犯了客户的个人隐私。但是如果一旦拉新成功，我们都知道银行是有着很多很多业务产品的。存款，贷款，理财、贵金属等等业务，都可以逐步的一点点的推销给客户。所以对于银行来说，拉新是重中之重，是最重要也是肯花大价钱的事情。

尤其是在推销信用卡办理过程中，那更是舍得投入了。其实原因也很简单，只要客户办理了信用卡，他就给银行会带来收入。因为客户的每一笔刷卡收入，银行最少可以到消费商家那里拿到刷卡手续费。如果客户在信用卡使用过程中，还申请了透支额分期还款，那么银行还可以从客户赚取分期手续费。如果客户申请了消费金融借款，还可以从客户赚取贷款利息。如果客户申请了取现金业务，银行还可以从客户赚取现金取款费。信用卡一开始使用，那银行财源就会滚滚而来。

当然，如果银客户申请的是银行特殊的信用卡，那么可能还要去给银行付年费。年费从200元到几千元不等。所以银行信用卡业务不同于其他业务，其实是只要成功开卡银行就开始赚钱了。但是其他业务就不同了，例如存款业务，如果没有钱存入，银行也无法赚到利差。贷款业务，还必须得符合金融监管部门的贷款要求。

在以往几年，银行大肆推销信用卡，并没有按照银保监会的要求进行客户的授信总额度审批。在一定程度上造成了很多客户信用卡过多，总额多过多，每月的收入不足以去还信用卡，不断的套现循环，变成了所谓的卡奴。在这几年监管部门进行了大力的整治，滥发信用卡的现象得到了清理。

但是目前来说，信用卡仍然是银行非常赚钱的业务之一。但是对于客户来说，如果没有正确的消费理念，过度依赖信用卡进行透支消费，那可能寅吃卯粮，越积越多，最后深陷负债，不可自拔。所以信用卡并不是额度越高越好，也不是越多越好，而是适量为主，一个民众有2~3张已经足够用了。

信用卡业务的利润点大致有这样几个：

1、逾期利息及滞纳金

有朋友问，如果信用卡按时退了，只是没有还完整，是不是就不算逾期还款了？当然不是。只要没有全额还款，就算逾期还款。如未及时还款，银行将收取透支利息，从透支之日起收取，日利息为万分之五。同时，银行将按最低未偿金额的5%收取滞纳金，最低收取10元。也就是说，即使你还有100元，5%应该是5元，但你还是要收10元。如果你在信用卡最后一次还款日之前付清，就不会有利息了。然而，在信用卡用户中，大约一半的人选择最低还款方式。这样，银行才真正赚钱。

2、年费收入

办理信用卡时，银行工作人员会公示，信用卡第一年不收年费，之后，如果一年消费几次，就不用交年费了。不过，银行工作人员没有告诉我们的是，很多银行刷卡的次数是指超市、商场等实体商户刷卡的次数。也就是说，当我们使用信用卡在线支付时，不计算刷卡次数。有些办卡的朋友不知道这一点，误以为网络支付会计入刷卡次数，这就导致了每年都要交年费的情况。这也是为什么很多朋友觉得自己用了很多次信用卡，但还是被扣除了年费。

然而，一些号称“终身免费年费”的信用卡通常需要条件。他们中的许多人需要收取“入伙费”和“增值服务费”，才能终身免收年费。一些高端卡的年费通常是以白金为单位设置的，年费数千数万都有，这些对银行来说都是利润。

3、其他费用

银行里还有几十种其他收费，比如短信通知费、挂失费、换卡费、超支费、外币兑换手续费、生产成本等，但收入并不多。正是看到了信用卡盈利的一面，各大银行才使出浑身解数争取份额。

此外，信用卡可以说是进攻性产品，

关键词：