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1月份的房地产销售数据统计出来了，全国持续追踪房价的70个大中城市中，新房环比上涨城市有36个，比上月增加21个；同比上涨城市有15个，比上月减少1个。在一系列扶持措施下，楼市逐步稳定了。

针对目前争议比较大的存量房贷利率过高，现在置换房产利率很低，而出现的一系列问题，尤其是一些民众找寻违规资金提前还贷，或者借钱买房，监管部门和媒体又在提醒，不要使用经营贷资金提前还款，要防止消费贷款违规进入楼市。那么对比消费贷款和经营贷款，大家更要认清本质，监管部门也要找准工作重点。

确实房贷就是房贷，是针对购房发放的专项贷款，无论是经营贷还是消费贷，都不应该进入楼市当做买房或者赎楼资金。不过对于一般民众而言，经过了互联网金融的教育，谁还使用消费贷款去买房子啊？真正消费的时候，都是能不用就不用呢。但是对于金融监管部门和银行来说，更应该防范的是经营贷违规入楼市，这很有可能会是影响楼市稳定的风险因素。

个人消费贷款的特点那就是借款期限也短，授信数额不大，而且未来还款一般是按月分期还。但是其最关键的特点就是利率很高，一般折算成年化利率会是相当之高，最少都在年化12%以上。而且一旦违约，逾期利率更加的高，可能还伴随着烦人的催收。

那么在这种情况下，一笔短期限的金额不大的消费贷款，对于个人买房能有多大用处呢？最多也就是临时补缺口而已。长时间也用不了，利率那么高，让自己用的都心惊胆战。所以对于大多数民众来说，对消费贷款认识会很到位，不到急用的时候，谁会愿意，借这么贵的消费贷款资金呢？那么监管部门也就不用担心了。

其实更需要防范的，那就是经营贷违规进入楼市。因为这种贷款的金额高、利率低，期限3年还能续借，所以现在才是违规进入楼市的主要违规资金。尤其在现在提前还贷潮当中，很多人头脑一热，容易上了中介的当，借用了经营贷的资金去提前还贷，结果最后就发现自己真的掉入了银行和中介的陷阱之中。

购房人在大笔中介费、包装费、垫资费付出之后，还有每3年一次心惊胆战的过桥还旧钱借新钱的历程，最终肯定是后悔不已。但是我们要注意，每一个不合规的贷款中介背后，基本上都是有着银行人员在合作，否则怎么可能成功呢？贷款中介在一定程度上，如果不钻银行的漏洞，或者同某些银行人员进行勾结，其实这套流程早就被卡住了。

假材料再做的真，只要认真履职，也是一眼被识破，但是有些银行人员可能为了完成绩效，以及银行多赚些利润，放纵或者假装不止才能成功。告诫经营贷借款人，如果被监管或者银行上级行发现材料造假，或者违规进入楼市，那么一般都是要求银行提前一次性收回信贷资金。购房人哪有那么多钱一次性还款呢？那么违约和被拍卖，可能真的竹篮打水一场空了！

确实，监管部门会对银行进行相应的处罚，但银行仅仅担负审核不严的责任，处罚责任不大，这造就银行和贷款中介敢铤而走险。其实现在建议：银保监会等监管部门应该加大对于银行的处罚力度，才有可能让银行主动要求遏制贷款风险，消除自己内心的小算盘，以损害客户利益的前提下赚取自己的利润。

现在更应该防范经营贷，经营贷违规进入楼市，规模会很大，风险会很高，买房人也要注意，不要被忽悠了，监管部门更要加强对于银行的管理监督，防范他们推波助澜。

关键词： 违规资金 消费贷款