文/陈贻恕

3月11日，东北证券首席经济学家付鹏接受凤凰网记者采访，说到养老的问题时表示：以前的人可能五六十岁、六七十岁才做养老打算，但是现在40岁就得做打算了。上到40岁就要进入防御模式，要降消费、降杠杆、降债务，要存钱、要有安定的住所，要为后面养老整体去考虑。

其实，这个道理我们都知道，我们也都看到了，但是现实不允许，或者说我们根本做不到。

(资料图)

前段时间，杭州发布了当地的婚姻大数据，并总结出结婚的年龄。数据显示，2022年当地结婚平均年龄都在30岁以上，男性平均31.7岁、女性平均30岁。

我们可以来算一下账本，结婚各方面的费用不算多，就算25万。接下来是买房，就以杭州来算吧。据安居客统计消息，2023年杭州新房均价33582元/㎡。按买100㎡的房子来算，总价不低于335万。如果我们不能全款买房，那只能贷款，还款20年总共加起来最低也要450万吧。

除了买房，我们总要生孩子吧。30岁结婚，等到40岁的时候孩子最多才10岁。前期的产检、生产费，中期的奶粉、尿片、营养包，后期的学费生活开支。不往多了算，每年5000吧，10年就是5万。如果生个二胎，那总共就是10万。

有了孩子，总不能不买车吧。一辆一般般的车，算它10万就好了。上面的数据全部算下来，总共要支出495万。除了买房的钱可以分期，其它的钱都是得当场拿出来的。就算我们有能力借来了，至少也要5年才能还清。

接下来算算我们的工资，就算我们月薪1万，1年不吃不喝攒个12万。如果我们家里父母可以帮带小孩，那老婆可以出来工作，每个月也可以挣个8000，一年下来不吃不喝攒10万。如果没有父母帮带小孩，那老婆要在家带两个小孩，可能每个月还要给老婆生活费。

照这样的进度下去，等我们40岁的时候，最多也就还了220万的债务。还剩下275万则需要大概15年的时间来还，还完我们已经55岁了。只有到那个时候我们才能真正有钱存起来养老，这时候离退休只有5年时间了。这还只是很理想、很简单地计算。

还有更大的问题是，现在很多地方的企业，超过35岁年龄就不招了。就比如说前段时间江苏一家工厂，门口大喇叭直接喊：“86年以上的都可以回家了”。所以，有网友说：35岁我都已经失业了，还谈何养老。

是的，我们也知道要早点存钱养老，但是我们实在没办法，实力也不允许。

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