一提到经济危机或者金融危机，是个人都要瑟瑟发抖。为啥？因为这玩意儿标志着你的焦虑终于落地了！你的生活质量有了质的下降。这是关系到每一个普通人的大事件。当然了，顶级土豪们可以绕道，毕竟经济危机基本伤不到顶级土豪。

二战前的1929年发生过一次全球性的经济危机，因为无法解决这次经济危机，继而爆发了二战。

2008年的金融危机其实很多人都亲身经历过，雷曼兄弟这类顶级投行都只能宣布破产，全球一眨眼就多了5千多万贫困人口。

【资料图】

那么问题来了，世界级的经济危机和金融危机，究竟是怎么出现的呢？在此之前有没有征兆呢？作为一个普通人，该如何预防这类问题呢？

1929年经济危机。

1914年到1918年的第一次世界大战，绝对是美国的发祥年份，这几年美国在欧洲疯狂贩卖军火，狠狠赚了一大笔钱。

当欧洲人在战后分享可怜的战利品时，美国已经躲在被窝里数钱数到手抽筋了！兜里有钱了，美国也就飘了，国内经济不再完全依靠国内市场，因此政府对市场的监管力度便一再降低，直到放任自由为止。

这个时候，让市场对经济进行调节的实验，逐渐登上历史舞台。很多美国经济学家坚定不移地认为，市场绝对可以自我调节，完全不需要任何外力加持。

结果麻烦来了。

由于小微企业生产的产品，价格没有优势，质量也没啥优势，因此逐渐被大型企业所取代。各行各业逐渐出现了垄断巨头。这些巨头们为了抢占市场，挤死那帮瘦小的竞争对手，几乎是一刻不停地生产商品。

这么一来市场上就出现了大量商品。商品多了，那老百姓得用兜里的钱来消费吧？可偏偏老百姓兜里没这么多钱，这该咋整？

为了让市场活跃起来，吃掉这些库存，美国各大银行开始了骚操作。他们开始进行疯狂放贷，还不起？没关系，咱可以按揭，俗称分期购。没本事还钱？没关系，只要是个活人，我就愿意放贷给你！俗称次级贷。

短期来看，这事儿的确促进了美国市场的繁荣。毕竟大家兜里看似都有钱了，人们在市场上大把大把地花钱，工厂也有了继续加大生产的动力，那么招工自然也就增加了，看似是一个良性循环。

但其中隐藏的危机，是很多人没发现的。

由于工厂订单不断，大量排产，经济一片繁荣景象，因此美国股市也一路飙升，挡都挡不住啊！那时候就算是个呆子，把钱扔进股市里，立马就能赚到钱。

在这种情况下，如果是你，你会怎么玩？

当然是从各个角落里找钱扔进股市啊！家里没钱了，就跟亲戚朋友借，借不到咋整？毕竟人家也知道股市挣钱啊，那就只能跟银行借钱。

不少人跟银行借了大笔钱投入股市，他们觉得在股市挣来的钱，绝对可以远超借款利息，多下来的不就是自己的利润么？

很明显，这是一场由疯狂贷款带来的虚假繁荣。

我们要明白一个道理，股票的价值，应该和对应公司的实体价值成正比才对。不是什么公司的股票，都能卖出天价的。

发现这个问题以后，聪明人开始抛售手里的股票了。这一抛售不要紧，整个市场都被吓到了。随后疯狂的抛售潮便来了。

遇到抛售，股价只有一个结局，那就是狂跌不止！1929年10月24日，那天是星期四，一夜之间，美国股市蒸发掉了5000亿美元左右，史称黑色星期四。

股市的钱是蒸发掉了，可人们欠银行的债，那可是白纸黑字板上钉钉的事情，一点儿也没少。该还的利息一分也不会少。

这下麻烦大了，因为大家把钱都放在了股市，现在股市亏惨了，导致他们根本没钱偿还银行的债务。银行坏账烂账一大堆，数千家银行先后倒闭。

这还没完，消费者没钱还款，自然更加没钱消费了！

但是工厂依旧在生产大量商品，根本停不下来。这就导致美国各种企业倒闭了十几万家。

企业破产，资本家可能拍拍屁股就走人了，可工人们就倒血霉了啊！他们失去了工作，没有了收入来源，更加还不起银行欠款，更加没法消费了。

上千万人失去了工作，数百万人流离失所，连一顿饭都吃不上。要知道，那时候美国人口才1亿多一点啊！

这事儿很快就波及到了全世界，毕竟大家都知道美国股市来钱，所以全世界的热钱都跑到了美国，结果一朝回到解放前，各大列强纷纷血亏。其中最惨的就是德国，物价疯涨，民不聊生，继而引发了二战。

其实回顾这次经济危机，值得我们反思的是，不应该过度透支消费，房贷车贷，量力而行才是正经事。毕竟甭管银行破产与否，你的贷款都得偿还，这是有法律依据的事情，除非你不想在这个人世间混了。

而且，所以你觉得有价值的东西，未必就真的有那么高的价值。无论是股票还是房产，其实都一样，一旦民众对这玩意儿失去了信心，那就是墙倒众人推的下场了。

2008年金融危机。

1929年的经济危机，似乎没怎么涉及到房地产行业。可2008年的金融危机，却实实在在地和房地产切身相关了。

美国也有征信体系，他们将贷款人基本上分成了3个等级，分别是优级贷、次优级贷、次级贷。这是根据还款能力来区分的，次级贷的贷款者，还款基本上就靠分期以及拆东墙补西墙。

到了21世纪以后，优级贷和次优级贷的贷款者，基本上都购买了房产、办理了房贷。因此美国巨头房贷机构房利美、房地美便将目光看向了次级贷的消费者们。

这帮人虽然还款能力差，但绝大多数还是能通过各种渠道还款的。他们有没有购房潜力呢？如果没有，咱们就帮他忙一把！

中国父母，是世界上最好的父母，因为他们会无私地把自己几十年奋斗来的钱，都帮助子女购买房产。所以说，中国有些专家为了挖掘深层购房潜力，会让大家掏空六个钱包。

但是美国的父母不行啊，他们自己还要享受幸福生活，子女成年了，基本上他们就不管了。为此普通美国人只能依靠自己，才能买房买车迎娶白富美，走上人生巅峰。否则就彻底躺下当个流浪汉，潦草地过完一生。

房地美和房利美想了个办法。

他们为次级贷消费者们，提供了前几年非常低的住房利息、非常低的首付门槛，当然了，伴随时间推移，利率肯定会逐步攀升。

初出茅庐的好少年们，当然都希望有一个窝，一看前几年利率这么低，首付门槛基本没门槛，因此果断贷款买房。

他们是拥有星辰大海的有志青年，在他们看来，以后利息高了也没事，难道自己一辈子都混不好吗？到时候自然有钱还。

房贷机构自己也有一杆秤，一般来说，次级贷占总贷款比例不超过2%，那么问题不大，即使坏账了，也不会影响房贷机构正常运行。

可由于当时美国房产价值不断飙升，大家对美国房地产非常有信心，所以放贷的时候，他们就没刹住车。2006年的时候，次级贷已经占到全美贷款的20%左右了。

这事儿咋看起来有点儿似曾相识啊？没错，1929年的股市也是这么个情况，10月24日之前，谁也不相信股市会暴跌，他们只相信一件事，扔钱进去就能直接生钱！所以他们才会疯狂地借钱进入股市。

过去了80年左右的时间，人们似乎已经忘了当年的经济危机，从股市到房产，只是换了一个蓄水池，大家就都不认识这货了。

其实游戏的原理还是一样，只不过我们身在其中，又不清楚历史，所以迟迟走不出来。

房地美、房利美等公司认为，房产本身有很高的价值，即使你还不上贷款，还能拿你的房子到市场拍卖，照样可以补齐损失。

除此以外，为了转移风险，这些房贷机构可算是缺大德了。

他们将大量次级贷的债券打包成了担保债务凭证（CDO）以及信用违约互换（CDS），将其放到市场上贩卖。

这俩货是啥玩意儿呢？

简单来说，就是公司把看似能挣钱的项目重新包装一下，以金融产品的形式卖给你，你买了以后，也就和公司一起承担风险和一起享受一定收益了。

这么一来，房地美和房利美，不仅回笼了资金，还赚了一笔手续费。同时，次级贷的风险，也转嫁给了那帮购买债券的投资者。这些投资者可不仅限于美国人和公司，还有大量其他国家的人和公司，这就是波及范围广的根源。

好家伙，简直是一本万利的好生意啊！

问题是，房价真的能如此坚挺吗？

这事儿也是目前困扰中国普通人的一件大事，房地美、房利美这么搞最重要的根据就是房价坚挺，可万一崩盘了呢？

2007年，这类情况陆续出现了，大量次级贷消费者，根本还不起巨额贷款，他们只能无奈地搬出了自己的小窝。因此这一年大量房产投放到了市场上进行拍卖。

任何东西都是物以稀为贵，一个小区一下子出现几百套房子要拍卖，那想买的人是不是得好好挑一挑了？价格是不是也可以狠狠砍一砍了？

美国房价就这么跳水了。

紧接着，金融危机就来了。大量投资机构宣布倒闭，美国顶级的几大投行，几乎全军覆没。房地美、房利美等房贷机构也被美联储低价收购（美联储也是私人公司）。金融机构全线崩盘导致全世界大量公司跟着倒闭，继而造成了世界范围的大量失业。

还是老规矩，钱都扔进了房市，房价暴跌了，可贷款并没有减少。因此这些人不仅失去了房产，而且还得背负巨额债务。

由此可见，这句话一点都不假：投资有风险，入市需谨慎。

敬告普罗大众，如果你深陷其中，那么想办法熬过来，等春天来了，一切都有办法。如果你站在井口，那么看两眼就行了，这不是咱们该玩的游戏。

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