重磅！

全面推行房产“带押过户”！

【资料图】

NO.1丨壹

买房卖房大消息！“带押过户”，全面推进！

二手房利好政策来了！将全面推行房产“带押过户”！

3月30日，自然资源部联合中国银行保险监督管理委员会近日印发了《关于协同做好不动产“带押过户”便民利企服务的通知》。

次日（3月31日），中国银行保险监督管理委员会更是又出台了《关于推进个人存量住房交易“带押过户”有关工作的通知》，文件主要就“带押过户”的适用情形、办理流程及工作要求做了详细安排。

两部门明确，各地要在已有工作的基础上，深入探索，以点带面，以“三个拓展”全面推进“带押过户”：

推动省会城市、计划单列市率先实现，并逐步向其他市县拓展； 推动同一银行业金融机构率先实现，并逐步向跨银行业金融机构拓展； 推动住宅类不动产率先实现，并逐步向工业、商业等类型不动产拓展，最终实现地域范围、金融机构和不动产类型“带押过户”全覆盖。

据介绍，目前全国有15个省份100多个地市开展了“带押过户”，其中天津、山西、山东、江苏、浙江、福建、湖北等省份已经全面开展。

各地在实践探索中，主要形成抵押权组合、新旧抵押权分段、抵押权变更等“带押过户”模式。“带押过户”大大节省了办理时间，降低了制度性交易成本，同时能够保障买卖双方及银行权益，获得了企业和群众一致认可。

两部门要求各地结合本地实际，确定适宜的办理模式。尤其是买卖双方涉及不同贷款方的业务，鼓励各地积极引入预告登记，防止“一房二卖”，防范抵押权悬空等风险，维护各方当事人合法权益，保障金融安全。

各级不动产登记机构、银行保险监督管理机构及银行业金融机构要加强业务系统建设，推进登记金融系统融合，优化工作流程，实时共享信息，努力实现登记、贷款、放款、还款无缝衔接，同时梳理各环节风险点，制定应急预案，切实防范风险。

NO.2丨贰

“带押过户”是什么？

此项新举措，可以说是意义重大，打破了以往房东卖房要筹钱还清贷款的传统，大大方便了二手房的交易，对大批二手房东来说， 此举可以让交易成本大降，是实实在在的利好！

这对「刺激二手房市场的交易活力，提升楼市销量」的作用，也是不言而喻的。

那么，什么是“带押过户”？

我们举个例子，比如你看中了一套二手房，房主有贷款未还清，按照过去的传统流程，房主需要先解押再过户，这就涉及到解押资金的问题。

解押的资金，一般有两种方式获得：

一是让买家来垫付，房子还是别人的名字，就先掏了几十万、上百万的首付款，总是让买家觉得不放心；二是卖家找第三方公司垫付，房主自然要多出一笔垫付的成本费用。

这在传统模式下的二手房交易中，非常普遍。如果买卖双方均有贷款的情况下，需要按顺序完成卖方解押、交易过户、买方抵押三个环节，买卖双方要过户的话，就必须先解除原贷款银行的抵押，而这也成为许多二手房交易的“拦路虎”。

买卖交易风险高，负担重，且交易流程繁琐，周期长。无论是买方支付，还是第三方公司垫付，都会出现一定的资金风险，比如卖方的这套房产突然被查封了，买家的首付款就有可能打了水漂；或者第三方公司的操作出现问题，导致解押失败或是其他情况，也会让交易无法完成。

具体怎么操作？

“带押过户”的具体流程为：签订网签合同及资金监管协议；商业银行进行贷款预审并放款；办理房屋“带押过户”合并登记；发起指令归还贷款；监管账户余款结算。（详见下图）

试行二手房买卖“带押过户”，确保转移和抵押过程中能够准确获得信息，一旦交易发生风险或交易双方出现意外情况，即使遇到无法过户的情况导致交易失败，资金也可原路返还。

此项新政，可以说是打破了传统，避免发生资金纠纷，实现了二手房交易过程的全流程风险防控，使得二手房交易中的矛盾纠纷可以提前预防，从而确保交易安全，降低交易成本，促进房地产市场健康良性发展。

NO.3丨叁

传递意义与信号非常重大！

“带押过户”会产生什么影响？

一是，“带押过户”大大降低交易成本，会让部分高价二手房源有了上市意愿。

传统模式要求先解押才能过户，解押就意味着卖方必须要还款，这时候买方就必须筹措过桥资金，会额外增加了一大笔支出，尤其是遇到买方贷款迟迟放下不来的情况，长期占用过桥资金，成本也在大幅增加。

特别是对于总价比较高的二手房源，可能还有几百万的房贷没还清，之前房主的上市意愿不高，因为解押的资金来源比较困难，成本也高。一旦有了“带押过户”，无需解押就可以交易，会让许多房主愿意挂牌出售了。

二是，时间周期大大缩短，有利于二手房交易市场的活跃；

“带押过户”，会实现卖方“带押过户”和买方“贷新还旧”抵押登记设立的无缝衔接，进一步优化了“带押过户”业务办理流程。

按传统的交易流程，可能要等一两个月才能完成过户，但是现在只要资质符合，几天就可以，大大缩短了交易周期，促进了市场交易的活跃度。

三是，有利于化解交易资金风险。

带押过户，纾解了传统模式下先行还贷或垫付需筹措资金的困难，有效降低了二手房带抵押交易的成本与风险，最大程度保障交易双方合法权益，促进刚需群体购房需求，激发房地产市场活力，达到了“降成本、降风险、促便利”的良好社会效益。

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